Seu plano de saúde cobre o hospital, mas não o médico? Entenda como funciona (e como tirar proveito disso!)

Dr. Samuel Rosa
6 de mai.
3 min de leitura

✨ Uma conversa que todos já ouviram (ou vão ouvir)

Imagine só: você passa por um problema de saúde, precisa de uma cirurgia, liga para o plano... e descobre que o plano de saúde cobre hospital mas não médico. Sim, isso acontece muito mais do que parece, e deixa muita gente com cara de interrogação.

Afinal, não é estranho? A gente paga o plano de saúde direitinho todo mês, mas na hora da necessidade, vem essa surpresinha. Se você já passou por isso (ou conhece quem passou), fica tranquilo: vamos explicar tudinho, de um jeito simples, direto e humano.

📅 O que significa quando o plano de saúde cobre hospital mas não médico?

O plano de saúde cobre hospital mas não médico? Calma que a gente te explica.

Isso significa que, dependendo do tipo de plano que você tem (como Porto Seguro, Allianz, SulAmérica, Bradesco, entre outros), ele pode pagar pelas despesas hospitalares como:

Diárias de internação
Centro cirúrgico
Medicamentos usados durante a cirurgia
Materiais cirúrgicos (parafusos, placas, etc.)
Anestesia

Porém, a equipe médica (cirurgião, anestesista, instrumentador, auxiliar) não está dentro da rede credenciada ou contratada diretamente pelo plano. Ou seja, você vai precisar contratar esse time por fora, pagando diretamente, ou então pedindo reembolso, se o seu plano permitir.

🧠 Por que isso acontece?

Muitos planos trabalham no modelo de reembolso ou são estruturados por "segmentos de cobertura". Quer dizer que o plano cobre:

Hospital (estrutura, quarto, materiais)
Mas não necessariamente o profissional que vai te operar

Isso permite que você tenha liberdade de escolher seu médico, mas também significa que terá que negociar a parte médica separadamente.

🤝 Parece confuso, mas pode ser vantajoso

Sim! Pode parecer ruim no começo, mas esse modelo também pode ser uma vantagem. Sabe por quê?

Porque você tem autonomia para escolher o melhor profissional, o médico da sua confiança, com tempo de qualidade no atendimento, sem precisar cair em filas ou ficar limitado às opções da rede credenciada.

Imagine ter acesso a um especialista que não está no plano, mas que você sempre quis consultar? Pois é, com esse modelo você pode.

🏥 Exemplo prático: cirurgia no tornozelo

Vamos imaginar um paciente jovem, com um plano da Porto Seguro, que sofreu uma lesão no tornozelo e vai precisar de cirurgia. Veja como seria:

O hospital onde será feita a cirurgia aceita o plano dele
O plano cobre a estrutura do hospital, medicamentos, anestesia e materiais
Mas o médico especialista (cirurgião ortopedista de tornozelo) não está na rede

Nesse caso, ele vai pagar pela equipe diretamente. Depois, se quiser, pode solicitar reembolso com nota fiscal, relatório e recibo.

💰 E o tal do reembolso, como funciona?

O reembolso é um direito previsto em muitos contratos de plano de saúde. Funciona assim:

Você escolhe seu médico e realiza o procedimento
Paga diretamente pela equipe médica
Solicita o reembolso ao plano (enviando nota, relatório e recibo)
Recebe uma parte do valor (pode ser de 30% a 80% do que foi pago)

Importante: cada plano tem regras diferentes para reembolso, e os valores também variam. Sempre vale consultar antes.

❓ E se eu não tiver como pagar tudo?

Muitos médicos e clínicas facilitam o pagamento parcelado ou ajudam a montar um plano que caiba no seu bolso. Além disso, há casos em que o valor do reembolso é tão alto que cobre boa parte do investimento.

🙌 Vantagens de escolher sua própria equipe médica

Atendimento personalizado
Consultas mais longas e detalhadas
Flexibilidade de horários
Confiança na equipe que vai te operar
Acompanhamento pré e pós-operatório mais humanizado

👍 E a parte burocrática? A gente ajuda

Se você se consultou ou vai operar com uma equipe fora do plano, não precisa se preocupar com a papelada. Muitas clínicas já te entregam tudo pronto para o reembolso:

Relatório médico
Nota fiscal
Recibo
Código TUSS do procedimento

https://drsamuelpessoa.com.br

👤 Estamos aqui pra ajudar

Se você chegou até aqui, provavelmente tem um plano de saúde que cobre hospital mas não médico, como Allianz, Porto Seguro, Bradesco ou SulAmérica, certo?

Mas além desses, muitos outros planos também seguem esse modelo. Veja alguns exemplos que costumam cobrir o hospital, mas deixam os honorários médicos por sua conta (com possibilidade de reembolso):